インデックス投資の始め方【S&P500・オルカンを月1万から積み立てる手順】

2026年5月2日

「インデックス投資って名前は聞いたことあるけど、実際どうやって始めればいいの？」「オルカンとS&P500、どっちを選べばいいの？」——高校2年からインデックス投資を始め、22歳で総資産1,000万円を達成した23歳会社員が、インデックス投資の始め方から実際の銘柄選び・積立設定まで全手順を実体験ベースで解説します。

⚠️ 免責事項：本記事は体験談・情報提供を目的としており、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資は必ず自己責任で行ってください。

📌 この記事で得られること
✅ インデックス投資とは何か、なぜ初心者に最適なのか
✅ インデックス投資の始め方（証券口座開設〜積立設定まで全手順）
✅ オルカン vs S&P500、どちらを選ぶべきかの答え
✅ よいしょ先生が実践する積立額・ポートフォリオ設計
✅ 暴落時に絶対やってはいけないこと（71万円の失敗談あり）

インデックス投資とは？初心者向けにざっくり解説

インデックス投資とは、「日経平均株価」や「S&P500」といった株価指数（インデックス）に連動した投資信託やETFを買う投資手法のことです。

「インデックス」というのは、株式市場全体の動きを示す指標のこと。たとえばS&P500は米国の主要500社の株価を集めた指数で、米国経済全体の動きを表しています。インデックス投資の始め方を学ぶ上で、まずこの「指数に連動する」という概念を理解することが重要です。

個別株投資と違い、インデックス投資は一本買うだけで自動的に数百〜数千の企業に分散投資できます。これが初心者にインデックス投資の始め方がおすすめされる最大の理由です。

項目	インデックス投資	個別株投資
分散性	◎ 数百〜数千社に自動分散	△ 自分で銘柄を選ぶ必要がある
手間	◎ 設定後はほぼ放置でOK	△ 企業分析・監視が必要
コスト（信託報酬）	◎ 年0.05〜0.2%程度と格安	○ 取引手数料のみ
リターンの上限	○ 市場平均に連動	◎ 大きく上振れる可能性あり（下振れリスクも大）
初心者向きか	◎ 最適	✗ 知識が必要

💬 よいしょ先生の体験：インデックス投資の始め方を調べて実際に始めたのは高校2年生の時。最初は「インデックス投資って地味だな」と思っていましたが、今では資産の核心部分をインデックスファンドが担っています。22歳で1,000万円を達成できたのも、コツコツとインデックス投資を続けてきたからです。

インデックス投資の始め方：5つのステップ

インデックス投資の始め方は、大きく5つのステップに分かれます。順番に解説します。

証券口座を開設する

インデックス投資を始めるには、まず証券口座が必要です。初心者にはネット証券一択です。銀行窓口では手数料が高い投資信託を勧められるケースが多く、インデックス投資の始め方としては適しません。

おすすめはSBI証券か楽天証券。スマホで申し込みから本人確認まで完結します。マイナンバーカードを用意して申し込めば15分程度で手続き完了。審査完了まで1〜2週間かかります。

NISAロ座を同時に開設する

インデックス投資の始め方で絶対に外せないのが新NISA口座の活用です。通常、投資の利益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内では非課税。同じリターンでも手取りが大きく変わります。証券口座開設時に同時にNISA口座の申し込みも済ませてしまいましょう。

買うファンドを1本に絞る

インデックス投資の始め方で多くの初心者が迷うのがファンド選びです。結論を言えば、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」か「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」のどちらか1本に絞るのが正解。最初から複数買う必要はありません。どちらを選ぶべきかは後述します。

毎月の積立額を設定する

インデックス投資の始め方では「いくら積み立てるか」も重要なポイントです。生活費・緊急資金（生活費3〜6ヶ月分）を確保した上で、残りの余剰資金から投資に回しましょう。月1万円でも継続することで、10年後・20年後に大きな差が生まれます。SBI証券×三井住友カード（NLカード）でクレカ積立をすると、Vポイントが貯まってお得です。

設定したら「ほったらかし」にする

インデックス投資の始め方の最終ステップは「放置」です。自動積立を設定したら、あとは基本的に何もしなくてOK。毎日アプリを確認してメンタルを消耗する必要はありません。月1回チェックする程度で十分です。

証券口座の選び方：SBI証券 vs 楽天証券

インデックス投資の始め方で最初に迷うのが証券会社選びです。結論、どちらでも大差ありませんが、よいしょ先生はSBI証券メイン・楽天証券サブで使い分けています。

SBI証券

★★★★★ よいしょ先生メイン

国内最大手・取扱数No.1
三井住友カード（NL）でクレカ積立→Vポイント還元
インデックス投資の始め方に最適な低コストファンドが揃っている
米国株・ETFの取扱も豊富

楽天証券

★★★★☆ サブで使用

楽天カードでクレカ積立→楽天ポイント還元
楽天市場との連携でポイントが貯まりやすい
アプリのUIが使いやすく初心者に親切
楽天経済圏をよく使う人に最適

💡 インデックス投資の始め方のコツ：クレカ積立を設定しておくと、毎月自動で積立されながらポイントも貯まります。よいしょ先生の場合、SBI証券×三井住友カード（NL）の組み合わせで毎月Vポイントを得ています。

オルカン vs S&P500：インデックス投資初心者はどちらを選ぶべきか

インデックス投資の始め方で最も多い質問が「オルカンとS&P500、どっちを選べばいいですか？」です。結論から言います。

よいしょ先生の結論

「どちらでも大差ない。迷ったらオルカン1本でOK。」

インデックス投資の始め方として、この2択で悩んで行動が遅れる方が機会損失です。どちらかを選んで積立を始めることが最優先。

項目	eMAXIS Slim オルカン	eMAXIS Slim S&P500
投資先	世界47か国・約3,000社	米国主要500社
米国比率	約60%	100%
信託報酬（年）	約0.057%	約0.09%
過去のリターン（10年）	年率約10〜12%	年率約13〜15%（過去実績）
向いている人	米国集中リスクを避けたい人	米国経済の成長を信じる人

よいしょ先生の場合、NISAのつみたて投資枠ではオルカンをコアとして積立しながら、成長投資枠では半導体・量子コンピューター・宇宙開発など個別の成長テーマに投資する「コア・サテライト戦略」を採用しています。インデックス投資の始め方としては、まずコア部分をオルカンかS&P500で固めることが重要です。

💬 よいしょ先生の本音：インデックス投資の始め方を調べているうちに「もっといいファンドがあるのでは？」と沼にはまる人が多い。信託報酬0.1%以下・純資産額が大きい・運用実績が長いの3条件を満たすオルカン・S&P500以上のファンドを初心者が探す必要はありません。

インデックス投資でよくある3つの間違い

インデックス投資の始め方を学んだ後、実際に続けていく中でやりがちな間違いを3つ挙げます。

間違い①

暴落時に積立を止める・売る

2024年8月のブラックマンデーでよいしょ先生の含み損は一時71万円を超えました。それでも積立を継続した結果、数ヶ月後にはプラスに転じました。インデックス投資において暴落は「バーゲンセール」です。積立を続けることで安い価格でより多く買えます。

間違い②

ファンドを10本以上買い分ける

「分散投資」の意味を誤解して10本以上のファンドを買う人がいますが、オルカン1本で世界3,000社に分散されています。むしろファンドを増やすと管理が複雑になるだけ。インデックス投資の始め方としてシンプルさは最大の武器です。

間違い③

毎日アプリを確認してメンタルを消耗する

インデックス投資は「放置」が最強戦略です。毎日の値動きを確認しても長期的なリターンには影響しません。それどころか、含み損を見て感情的に売ってしまうリスクを高めるだけ。月1回の確認で十分です。

複利の力：インデックス投資を早く始めるほど有利な理由

インデックス投資の始め方を学ぶ上で、複利の仕組みを理解することは非常に重要です。月3万円を年利7%で積み立てた場合のシミュレーションを見てください。

10年積立

約497万円

元本360万円

20年積立

約1,572万円

元本720万円

30年積立

約3,654万円

元本1,080万円

元本1,080万円が3,654万円になる——これが複利の力です。インデックス投資の始め方において「今すぐ始める」ことが最も重要な理由がここにあります。10年遅れるだけで最終資産が数千万円変わります。よいしょ先生が高校2年から投資を始めたのも、この複利の威力を早くから理解していたからです。

よいしょ先生の実際のポートフォリオ公開

⚠️ 免責事項：以下は筆者個人の投資実例です。特定商品の購入推奨ではありません。

よいしょ先生のポートフォリオ構成（概要）

コア 60%

インデックスファンド（オルカン・S&P500）：NISAつみたて枠で毎月自動積立。触らない・売らない・増やし続けるだけ

サテライト 25%

成長テーマETF・個別株：NISAの成長投資枠で量子コンピューター・半導体・宇宙開発などに集中投資

仮想通貨 10%

ビットコイン中心：2023年に30万円が100万円になった経験あり。リスク資産として一定割合を保持

金（ゴールド）5%

インフレヘッジ：株式と逆相関になりやすい金を一定割合保持してリスク分散

インデックス投資の始め方：よくある質問

Q. インデックス投資はいくらから始められますか？

A. SBI証券・楽天証券では100円から積立できます。ただしインデックス投資の始め方として、できれば月1万円以上から始めることをおすすめします。月3万円以上積み立てられると、複利の恩恵を体感できるようになります。

Q. インデックス投資とiDeCoはどちらが先ですか？

A. インデックス投資の始め方としては、まずNISAを優先することをおすすめします。iDeCoは60歳まで引き出せない制約があるため、若いうちは流動性の高いNISA内でのインデックス投資が現実的です。NISA枠を使い切った余裕資金があればiDeCoも検討しましょう。

Q. インデックス投資はいつ始めても大丈夫ですか？

A. 「今が高値だから待つ」という判断は、インデックス投資の始め方において最もやってはいけない行動です。市場のタイミングを読める人間はほぼいません。ドルコスト平均法（毎月定額積立）で始めれば、高値も安値も平均化されます。始めるのに最適な時期は「今すぐ」です。

Q. インデックス投資とアクティブファンドはどちらがいいですか？

A. 長期的に見ると、アクティブファンドの約8割はインデックスファンドに負けるというデータがあります。また信託報酬がインデックスファンドと比べて格段に高い。インデックス投資の始め方として、アクティブファンドは初心者には不要です。

まとめ

📝 インデックス投資の始め方まとめ
✅ インデックス投資とは株価指数に連動したファンドを買う手法。1本で数千社に自動分散できる
✅ 始め方の手順：証券口座開設→NISA口座開設→ファンド1本を選ぶ→積立額を設定→放置
✅ 口座はSBI証券か楽天証券。クレカ積立でポイントも貯まる
✅ ファンドは「オルカン」か「S&P500」の1本に絞る。どちらでも大差なし
✅ 暴落時も積立を止めない・毎日チェックしない・ファンドを増やしすぎない
✅ 複利の力を最大化するため「今すぐ始める」ことが何より重要

よいしょ先生より

インデックス投資の始め方は、実はシンプルです。証券口座を開いて、オルカンかS&P500を毎月自動積立に設定したら、あとは放置するだけ。この「シンプルさ」こそが、インデックス投資が長期的に最も優れた投資手法である理由です。高校生の頃の自分に伝えたいことは「もっと早く始めろ」の一言です💪