社会人になって最初にやったことの一つが、新NISAのつみたて投資枠にS&P500連動ファンドの積立設定を入れることでした。高校3年生のときから日本株や投資信託を触っていたので、口座開設自体はそれほど迷いませんでしたが、「どのファンドにするか」「毎月いくらにするか」はけっこう悩んだ記憶があります。
この記事では、新NISAのつみたて投資枠でS&P500に積み立てる手順を、私が実際にやった流れに沿って全部解説します。「NISAって聞いたことはあるけど何から始めればいいかわからない」という人にとって、一番シンプルな入口になるはずです。
そもそもなぜS&P500なのか
S&P500とは、アメリカの代表的な企業500社の株価を指数化したものです。アップル・マイクロソフト・エヌビディア・アマゾン・アルファベット（Google）……世界を動かす企業が凝縮されています。この指数に連動するファンドを買うということは、「アメリカ経済全体に投資する」ことに限りなく近い行為です。
長期で見たときのS&P500のパフォーマンスは圧倒的です。過去30年で何度かの大暴落（リーマンショック・コロナショック）を経験しながらも、右肩上がりのトレンドを維持し続けています。「どの株を買うか悩む前に、まずS&P500を積み立てろ」という言葉が投資界隈でよく言われますが、私もそれが正しいと思っています。
高校3年生のときは日本株の株主優待銘柄を個別で買っていました。割と楽しかったのですが、1社1社を調べて判断するコストと、分散の効き具合を考えると、インデックスファンドへの積立の方がはるかに効率的だと社会人になって気づきました。今は成長投資枠で量子・宇宙・半導体の個別銘柄を少し持ちながら、つみたて枠はS&P500に全振りする構成にしています。
新NISAのつみたて投資枠とは何か
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。つみたて投資枠は年間120万円まで投資でき、その利益が非課税になります。通常、株や投資信託の売却益・分配金には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内なら一切かかりません。
つみたて投資枠で買えるのは、金融庁が定めた基準を満たした長期積立に適したファンドだけです。S&P500連動の低コストインデックスファンドはほぼ全てこれに該当します。「何を買えばいいかわからない」という初心者にとって、選択肢が絞られているのはむしろ安心できるポイントだと私は思います。
どのファンドを選ぶか
S&P500に連動するファンドはいくつかありますが、私が選んだのはeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。理由は3つ。信託報酬（コスト）が業界最低水準であること、純資産総額が国内最大級で安定していること、そして名前がシンプルでわかりやすいこと（笑）。
よく比較されるのがSBI・V・S&P500インデックス・ファンドです。こちらも信託報酬が非常に低く、実質的にはeMAXIS Slimとほぼ同等のパフォーマンスです。「どっちがいいか」で悩むより、どちらかに決めて積み立てを始める方がはるかに重要です。
| ファンド名 | 信託報酬 | 純資産総額 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 年0.09372% | 国内最大級 | 業界最低水準のコストを追求する「スリム」シリーズ |
| SBI・V・S&P500 | 年0.0938% | 大 | バンガードのVOOに連動。SBI証券ユーザーに人気 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 年0.05775% | 国内最大級 | 全世界分散。S&P500より広いが米国比率は約6割 |
口座開設から積立設定までの全手順
証券口座を開設する（SBI証券 or 楽天証券）
どちらでも大差ありません。私はSBI証券を使っています。スマホアプリで本人確認書類を撮影するだけで開設でき、審査完了まで最短数日。NISA口座も同時に申請します。すでに口座がある方はNISA口座の開設だけでOK。
口座に日本円を入金する
銀行振込かクレカ積立（SBIならOlive・三井住友カード）が使えます。クレカ積立にすれば毎月自動で引き落とされ、ポイントも貯まって一石二鳥です。
ファンドを検索して「積立買付」を選ぶ
「eMAXIS Slim 米国株式」で検索して商品を開き、「積立買付」ボタンをタップ。スポット購入（一括）ではなく積立を選ぶことで、ドルコスト平均法の恩恵を受けられます。
毎月の積立金額を設定する
つみたて投資枠の上限は年120万円＝月10万円です。私は余剰資金と副業収益の状況に合わせて設定しています。「いくらにすればいいか」と悩むなら、まず月3,000〜1万円から始めて、慣れてきたら増やせばいい。最初の金額より、始めることが重要です。
設定完了。あとは放置でOK
積立設定が完了したら、あとは毎月自動で買い付けが実行されます。月次で残高を確認する程度で、基本的には何もしなくていいのがインデックス積立の最大のメリット。その分浮いた時間とエネルギーを副業に使えます。
「暴落したら売るべきか」という問いへの私の答え
2024年8月のブラックマンデーのとき、私はビットコインと個別株を焦って売って71万円の損失を出しました。あの経験から学んだ最大の教訓は「積立は淡々と続けることが唯一の正解」ということです。
S&P500の積立についても同じことが言えます。暴落時は「安く買える期間」です。毎月一定額を積み立てていると、暴落時には多くの口数を買えて、回復時に大きなリターンが出るドルコスト平均法の効果が発揮されます。「暴落が来たら売ろう」ではなく「暴落が来ても積立は止めない」が正しい姿勢です。
もし「暴落が怖くて夜も眠れない」という状態になるなら、それは積立金額が多すぎるサインです。眠れる金額まで下げて、長く続けることの方がはるかに大事です。
副業収益をS&P500積立に回す仕組み
私が22歳で総資産1,000万円を達成できた一番の理由は「副業収益を生活費に使わず投資に回し続けたこと」です。副業で稼いだお金をそのまま消費していたら、今頃の資産額は全然違っていたと思います。
具体的には、副業収益が入ったら月末に証券口座に振り込んで、スポット購入（追加の一括購入）をするというルーティンを作っています。つみたて投資枠の上限を超えた分は、成長投資枠で個別株を購入しています。「副業で稼ぐ→投資に入れる→資産が増える→もっと副業を頑張れる」というサイクルが回り始めると、お金と時間の使い方の感覚が大きく変わります。
よくある疑問に答える
Q. S&P500とオルカン（全世界株式）どちらがいいですか？
どちらでもいいですが、私はS&P500にしています。オルカンは全世界に分散していますが、結局その約6割はアメリカ株です。「世界経済はアメリカが引っ張っている」という考え方が好きならS&P500、「もう少し広く持ちたい」ならオルカン、という選び方で十分です。
Q. いつ始めるのが正解ですか？
「今日」が一番正解です。「もう少し勉強してから」「相場が落ち着いてから」と待っていると、永遠に始まりません。私が高校3年で始めたのも、完全に理解してからではなく「まずやってみよう」という勢いでした。時間は最大の資産です。
Q. 一括投資と積立投資、どちらがいいですか？
長期的なリターンだけで見ると一括投資が有利というデータもありますが、精神的な安定という観点では積立の方が優れています。「一気に入れて暴落したらどうしよう」という心配がなくなるので、初心者には積立を強くすすめます。慣れてきたら余剰資金で追加一括購入を組み合わせるのが私のやり方です。
Q. 積立を途中でやめてもいいですか？
NISA口座の積立はいつでも停止・減額・解約できます。「急にお金が必要になったらどうしよう」という心配は不要です。ただ、やめた期間分だけ複利の恩恵が減るので、生活費を別に確保した上で続けられる金額に設定しておくことが大事です。
📚 あわせて読みたい関連記事
S&P500への積立は、「投資をしている」という実感がほとんどないまま資産が増えていく地味な行為です。でも、その地味さこそが長期投資の本質です。派手な売買を繰り返して一喜一憂するより、毎月淡々と積み立てて別のことに時間とエネルギーを使う。それが22歳で1,000万円に到達した私の基本スタンスです。
よいしょ先生より
高校3年で投資を始めてから、S&P500の積立は「何もしない最強の行動」だということに気づきました。悩む前に設定して、あとは副業と本業に全力を使う。それが一番の資産形成の近道です💪
コメント